Poistenie invalidity
Poistenie invalidity sa oplatí mať v prípade, ak sa v dôsledku choroby alebo úrazu stanete invalidným, čo môže mať za následok stratu príjmu a zhoršenie životného štandardu vašej rodiny. Poistenie invalidity si môžete uzatvoriť pre invaliditu nad 40 % alebo invaliditu nad 70 %. Najčastejšie býva súčasťou komplexného rizikového životného poistenia a je vhodným poistením spolu s ďalšími doplnkovými pripoisteniami.
Ide o poistenie, ktoré v prípade vzniku invalidity vyplatí dohodnutú poistnú sumu. Tá môže byť vyplácaná formou renty do konca poistnej doby alebo ako fixná jednorázova platba. Poistnú sumu si pri uzatváraní poistenia môžete nastaviť ako konštantnú alebo klesajúcu.
Poistenie invalidity sa môže uzatvárať s čakacou dobou, čo je obdobie, počas ktorého nie ste od momentu uzatvorenia zmluvy poistený. V závislosti od konkrétneho produktu poisťovne môže byť toto obdobie 0-15 mesiacov. Územná platnosť poistenia býva SR.
Vhodným doplnkom poistenia môže byť úrazové poistenie, ktoré kryje trvalé následky a smrť v dôsledku úrazu, poistenie práceneschopnosti, ktoré vypláca dennú dávku v prípade PN alebo poistenie kritických chorôb.
Poistenie invalidity ponúka v rámci životného poistenia väčšina poisťovní. Naša kalkulačka životného poistenia vám na jednom mieste zobrazí prehľadné porovnanie poistenia invalidity vybraných poisťovní. Pozrite si aj, aké ďalšie možnosti vám okrem poistenia invalidity životné poistenie ponúka.
Čo je invalidita a kedy je priznaná?
Invalidita predstavuje dlhodobo (minimálne 1 rok) nepriaznivý zdravotný stav spôsobujúci pokles schopnosti pracovať o viac ako 40 %. Posudzuje sa na základe zdravotnej dokumentácie, lekárskych správ, vývoja ochorenia, liečby a komplexného vyšetrenia. Priznanie invalidity robí Sociálna poisťovňa.
Od podania žiadosti až po moment schválenia invalidity prejde určitý čas, počas ktorého už máte znížený príjem. Samotný invalidný dôchodok je často oveľa nižší ako bol váš doterajší mesačný príjem a treba rátať aj s dodatočnými nákladmi napríklad na liečbu, úpravu bývania, zdravotné pomôcky a podobne. Práve v takýchto prípadoch pomáha poistenie invalidity. Poistné plnenie je samozrejme závislé od priznania invalidity Sociálnou poisťovňou.
Renta, konštantná alebo klesajúca poistná suma?
Poistenie invalidity formou renty je pre vás zaujímavou voľbou v prípade, ak chcete mať po priznaní invalidity Sociálnou poisťovňou k dispozícii pravidelný mesačný príjem, ktorý bude pokrývať mesačné výdavky vašej domácnosti. Renta je v tomto prípade vyplácaná do konca poistnej doby. Podmienkou vyplácania renty je samozrejme platnosť invalidity počas celého obdobia.
Poistenie invalidity s konštantnou poistnou sumou vám zabezpečí vyplatenie jednorazovej sumy, ktorej výšku si dohodnete pri uzatváraní poistnej zmluvy. Ak si v rámci poistenia zvolíte aj indexáciu, tátu suma vám bude navyše rásť, a tým pádom pokrývať každoročne rastúce náklady. Na rozdiel od vyplácania mesačnej renty máte v prípade priznania invalidity celú sumu vyplatenú naraz a ak aj o invaliditu neskôr prídete, peniaze poisťovni vracať už nemusíte. Poistné plnenie môžete použiť na ľubovoľné účely.
Poistenie invalidity s klesajúcou poistnou sumou sa využíva najmä na prípadné splatenie úverov. Poistná suma lineárne klesá každý rok počas celého obdobia poistenia, čím kopíruje zostatok vášho úveru. Na rozdiel od poistenia s konštantnou poistnou sumou viete za rovnakú mesačnú platbu získať vyššiu poistnú sumu, resp. rovnaká poistná suma vás vyjde lacnejšie.
Ako zvoliť výšku poistnej sumy pre poistenie invalidity
Väčšina poisťovní ponúka na výber poistenie invalidity nad 40 % (čiastočná invalidita) alebo 70 % (plná invalidita). Poistenie invalidity od nižšieho percenta je samozrejme drahšie, pretože kryje aj menšie poškodenie zdravia. Pri uzatváraní zmluvy je dôležité nastavenie správnej výšky poistnej sumy. Treba brať do úvahy reálne náklady domácnosti ako aj potenciálne nové výdavky.
Pri invalidite do 70 % je výška invalidného dôchodku 297 EUR, nad 70 % to je 540 EUR. Ak tieto sumy porovnáte s vašimi priemernými mesačnými výdavkami, ľahko si vypočítate potrebu dodatočných financií na chod vašej domácnosti.