Porovnajte si starobné dôchodkové sporenie
Starobné dôchodkové sporenie (SDS) predstavuje 2. pilier slovenského dôchodkového systému. Ide o sporenie na osobný dôchodkový účet sporiteľa, ktorý je jeho vlastníctvom. Spolu s 1. pilierom, dôchodkovým poistením v Sociálnej poisťovni, vám zabezpečuje príjem v starobe prípadne pozostalým v prípade vašej smrti. Príjem na dôchodku si môžete zvýšiť aj doplnkovým dôchodkovým sporením. Riadi sa zákonom o starobnom dôchodkovom sporení č. 43/2004 Z. z.
Vstup do 2. piliera je pre nových účastníkov dôchodkového poistenia povinný, avšak do dvoch rokov môžete kedykoľvek vystúpiť a prispievať len do 1. piliera. Povinný (prvý vstup), opätovný (ak ste si to s výstupom rozmysleli) alebo dobrovoľný vstup je možný maximálne do veku 40 rokov.
Príspevky na starobné dôchodkové sporenie
Odvody na dôchodkové starobné poistenie sú vo výške 18 % z vymeriavacieho základu. Pomer odvodov do Sociálnej poisťovne a DSS sa v priebehu rokov menil. V súčasnosti 14 % z vymeriavacieho základu ostáva v Sociálnej poisťovni a 4 % sú postúpené na váš osobný dôchodkový účet v dôchodkovej správcovskej spoločnosti. Do 2. piliera máte možnosť platiť aj dobrovoľné príspevky.
Pri dovŕšení dôchodkového veku budete zo starobného dôchodkového sporenia dostávať starobný dôchodok. V prípade splnenia podmienok vám môže byť vyplácaný aj predčasný starobný dôchodok. Dôchodok budete teda poberať z dvoch zdrojov – zo Sociálnej poisťovne a z 2. piliera. Dôchodok vyplácaný zo starobného dôchodkového sporenia je oslobodený od dane z príjmov.
Dôchodkové správcovské spoločnosti a dôchodkové fondy
Starobné dôchodkové sporenie uzatvárate s vybranou dôchodkovou správcovskou spoločnosťou, v ktorej si vyberiete dôchodkový fond (prípadne dôchodkové fondy), do ktorého budú smerovať vaše povinné dôchodkové odvody. Dôchodkové fondy sa odlišujú v investovaní majetku podľa druhu použitých finančných nástrojov.
Výber fondu nie je trvalým rozhodnutím. Dôchodkové fondy, prípadne pomer investície do jednotlivých fondov, môžete meniť podľa vašich potrieb. Od 50 rokov vášho veku však musíte mať úspory aj v garantovanom dlhopisovom fonde, do ktorého sa vám časť úspor bude každoročne automaticky presúvať. Dôvodom je, aby ste mali, blížiac sa k dôchodkovému veku, garantovanú stabilitu vášho dôchodku.
V jednotlivých DSS môžete mať na výber z nasledovných fondov:
- dlhopisový garantovaný dôchodkový fond (dlhopisové a peňažné investície)
- indexový negarantovaný dôchodkový fond (kopíruje akciové indexy)
- zmiešaný dôchodkový fond (kombinuje investície do dlhopisových a peňažných investícií s investíciami do akcií)
- akciový dôchodkový fond (akcie)
pričom prvé dva fondy musí ponúkať každá DSS povinne zo zákona.
Odmena správcovskej spoločnosti za správu dôchodkového fondu je vo výške 0,4 % priemernej ročnej čistej hodnoty majetku v dôchodkovom fonde.
Výber a zmena DSS
Prvú zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení môžete uzatvoriť s ľubovoľnou DSS, maximálne však do 180 dní od vstupu do 2. piliera. V opačnom prípade vám správcovskú spoločnosť určí Sociálna poisťovňa.
Do inej dôchodkovej správcovskej spoločnosti môžete prestúpiť najskôr po uplynutí šiestich mesiacov od posledného prestupu. Ak ide o vašu prvú zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení, prestup je možný najskôr po jednom roku.
Vybrať si môžete z piatich dôchodkových správcovských spoločností:
- Allianz – Slovenská dôchodková správcovská spoločnosť, a.s.
- Kooperativa, d. s. s., a. s.
- NN dôchodková správcovská spoločnosť, a.s.
- Uniqa d.s.s., a.s.
- VÚB Generali d.s.s., a.s.
Dedenie v prípade smrti sporiteľa
Výhodou starobného dôchodkového sporenia je aj skutočnosť, že v prípade smrti sporiteľa pred dosiahnutím dôchodkového veku ako aj počas prvých 7 rokov počas výplaty doživotného dôchodku vzniká nárok na dedenie.
V prípade smrti pred vyplácaním dôchodku je predmetom dedenia aktuálna hodnota osobného dôchodkového účtu. Ak už doživotný dôchodok začal byť vyplácaný, je poskytovaná 7 ročná garancia vyplácania dôchodku.
Porovnanie starobného dôchodkového sporenia
Porovnanie starobného dôchodkového sporenia si viete urobiť aj online pomocou našej kalkulačky. Zadáte váš vek a kalkulačka starobného dôchodkového sporenia vám porovná výnosnosť jednotlivých dôchodkových fondov za vybrané obdobie. Ak chcete zmeniť dôchodkovú správcovskú spoločnosť alebo do 2. piliera len vstupujete, môže vám to pomôcť vo vašom rozhodovaní.
Ak by ste so starobným dôchodkovým sporením potrebovali pomôcť, môžete sa na nás obrátiť telefonicky alebo vám poradí niektorý z našich odborníkov.